Finanzas personales profesionales aquí

Las finanzas personales son un término destinado a describir la gestión de tus finanzas a través de presupuestos, gastos y ahorros. Esto implica una planificación a largo plazo considerando los posibles riesgos financieros, la jubilación, la planificación patrimonial, las inversiones y cómo evolucionan los mismos a lo largo de la vida.

Las finanzas personales incorporan la manera en la que administras todos los aspectos de tus finanzas o las de tu familia, tanto a corto como a largo plazo. El término también se usa para describir toda una industria dedicada a los servicios y productos diseñados para ayudar a las personas a administrar sus finanzas y aprovechar las oportunidades de inversión.

Importancia de las Finanzas Personales

Las finanzas personales son una parte vital no solo de la gestión de tus necesidades financieras diarias, sino también de la planificación de tu futuro financiero. Cuanto antes controles las finanzas personales, mejores serán tus perspectivas financieras a largo plazo para cosas como invertir o planificar la jubilación.

Elementos de las Finanzas Personales

Al comprender los elementos de las finanzas personales, puedes entender mejor las oportunidades para mejorarlas. Este conocimiento puede ayudarte a presupuestar para las necesidades actuales mientras planificas objetivos financieros a largo plazo.

Elementos de las Finanzas Personales:

  • Gestión de patrimonios
  • Vivienda / hipoteca
  • Tarjetas de crédito
  • Seguros
  • Inversiones
  • Planificación patrimonial
  • Gestión de riesgos
  • Impuestos
  • Jubilación
  • Presupuestos
  • Seguridad social
  • Préstamos y deudas

¿Cuáles son las cinco áreas de las finanzas personales?

Aunque las finanzas personales tienen varios aspectos, encajan fácilmente en una de cinco categorías: ingresos, gastos, ahorros, inversiones y protección. Estas cinco áreas son fundamentales para dar forma a tu planificación financiera personal.

Cinco aspectos de las finanzas personales:

Ingresos

Los ingresos son la base de tus finanzas personales e incluyen todas las partes de tu flujo de efectivo: el dinero que recibes de todas las fuentes.

Incluye tu nómina, pensión o Seguridad Social, rentas de inmuebles en alquiler o inversiones.

Egresos

Los egresos incluyen el dinero para cualquier gasto que tengas. Controlar la cantidad de dinero que gastas puede permitirte reservar dinero para hacer crecer tu futuro financiero.

Ahorros

Los ahorros incluyen cualquier dinero de tus ingresos que no gastes sino que reservas para el futuro. Es necesario prever gastos potenciales, planificados o no planificados.

Inversión

Invertir es diferente de ahorrar. Mientras que los ahorros son lo que queda de sus ingresos, las inversiones son compras que te permiten obtener ingresos o ahorros futuros. Las inversiones pueden incluir compras de fondos mutuos, acciones, bonos o bienes raíces que usted espera que le brinden una buena tasa de rendimiento. Pero las inversiones vienen con un riesgo.

Protección

La protección contra riesgos financieros se puede manejar a través de una variedad de productos financieros que incluyen rentas vitalicias, seguros de propiedad o accidentes, seguros de vida y seguros de salud. Estos pueden proporcionar seguridad financiera o protección contra costos financieros inesperados.

Si deseas alcanzar la libertad financiera, es indispensable que conozcas a fondo todo lo relacionado con el manejo de las Finanzas Personales. Para ello, tenemos preparado una serie de artículos donde profundizaremos en estos tan importantes temas. ¡Permanece atento a nuestro sitio web y RRSS para enterarte de todo lo nuevo!

Lee la segunda parte de este artículo, Alfabetización Financiera, haciendo clic aquí

marketing de influencers profesionales aquí

El marketing exitoso de tu negocio en este 2023 exige la diversificación de tus tácticas para captar nuevos clientes.

Actualmente existen nuevas barreras que obstaculizan un poco más el proceso de captar a tu nicho de mercado. Estamos hablando, claro está, a nivel del marketing digital: luego de las estrictas restricciones de privacidad que implementara Apple en su actualización iOS 14.5 en el verano de 2021, las cookies de terceros —el mecanismo en el cual se apoyan las ads o anuncios pagos en las redes sociales para llegar de forma precisa a tu nicho de mercado idóneo—han quedado bloqueadas.

Ello no implica que los anuncios pagos en las redes sociales hayan sido eliminados, aún siguen teniendo cierto peso. Sin embargo, las mismas aumentaron dramáticamente en costo y disminuyeron en resultados.

«La creatividad de los anuncios ha comenzado a importar mucho más, dado que ya no se pueden aprovechar como antes los poderosos datos de la plataforma [de Facebook] para dirigirnos de forma específica a esa audiencia que tenía mayores probabilidades de comprar nuestro producto», dice Lee Joselowitz, especialista en marketing y cofundadora de la empresa de marketing de resultados The Quality Edit, con sede en Los Ángeles, EEUU. «Ahora [los anuncios pagos] se están dirigiendo a una audiencia con gustos e intereses más amplios, a la vez que compiten con todos los anuncios de las demás marcas».

Lauren Kleinman y Lee Joselowitz, fundadoras de «The Quality Edit». Foto: Kate Moore

Lo anterior ha llevado a muchas marcas —especialmente a aquellas que han confiado durante mucho tiempo en campañas de anuncios pagos— a diversificar sus estrategias de marketing. Tal es el caso de Birdy Grey, una empresa minorista de vestidos de novia con sede en Los Ángeles. «En nuestros inicios, gastábamos de $10 a $15 por día en anuncios de Instagram, y eso literalmente generaba $2 millones en ingresos, pero hoy no obtendrías esos resultados», dice la fundadora y directora ejecutiva Grace Lee.

Grace Lee, CEO de Birdy Grey

Con esto en mente, desde ProfesionalesAQUÍ te traemos una estrategia que está en tendencia entre las marcas emergentes que han detectado a tiempo los contratiempos obtenidos con los anuncios pagos en las redes sociales y han logrado dar con una alternativa rentable

Marketing de influencers

El marketing de influencers (promoción de productos y patrocinio de los creadores de contenido) no es un negocio nuevo, pero está en expansión. Ha ido de un mercado de $13.8 mil millones en 2021 a $16.4 mil millones en 2022.

Veamos el caso de Dagne Dover, una marca neoyorkina de bolsos que vio disminuir el rendimiento de sus anuncios de Facebook a principios de 2022. La marca cambió su inversión en marketing a una dirección diferente: las asociaciones con personas influyentes.

«Aparecer en las redes sociales sigue siendo muy importante», dice Deepa Gandhi, cofundadora de Dagne Dover. «Así que es solo una forma diferente de abordarlo: si ya no puedes localizar detalladamente a una audiencia a través de cookies [anuncios pagos], entonces puedes asociarte con un influencer que cuente con esa audiencia entre sus seguidores».

Dagne Dover, colección Fall/Winter 2022

TikTok, donde Dagne Dover tiene actualmente 143.000 seguidores, se ha convertido en un activo cada vez más valioso para la marca, especialmente como plataforma para trabajar con influencers.

«Hemos podido construir relaciones realmente orgánicas con los creadores de contenido [influencers]», dice Gandhi. «Algunos tenían muy pocos seguidores cuando empezamos a trabajar con ellos, y ahora tienen millones».

El patrocinio de influencers ha ayudado a aumentar el número de seguidores de Dagne Dover en TikTok y eso, a su vez, ha aumentado la audiencia de su contenido orgánico y no pagado en la plataforma. Esto ha sido particularmente beneficioso ya que la marca es principalmente una «compañía de adquisiciones orgánicas y no remuneradas», dice Gandhi. Alrededor del 60% de las ventas de la marca provienen de canales directos o no pagados.

Fuente: inc.com

diferencia entre costos y gastos profesionales aquí

En la primera parte de este artículo, hablamos acerca de qué es una estructura de costos, por qué es importante una estructura de costos y cuál es la diferencia entre costos y gastos. Estuvo buenísimo; si no lo has visto, haz clic aquí.

Estructura de costos – Parte 1

Habiendo leído la primera parte, ahora sí estás listo para seguir aprendiendo acerca de un tema que te ayudará a organizar mejor las finanzas de tu emprendimiento y obtener un margen de ganancias mayor.

Es importante saber que existen dos clases de costos: los costos variables y los costos fijos.

Costos variables

Estos costos se llaman variables ya que aumentan o disminuyen según aumente o disminuya la producción. Entre los principales costos variables tenemos: materia prima, insumos, repuestos, mercancía, mano de obra a destajo, comisiones sobre las ventas, empaques, fletes, etc.

Hay costos variables difíciles de calcular para cada producto, por eso se toman como costos fijos “promedios” de producción. Ejemplo: los servicios públicos así como los insumos y suministros.

Costos fijos

El valor de los costos fijos no depende del volumen ni del proceso de producción. Es vital saber que un costo fijo se diferencia de un gasto en que el costo hace parte del producto mientras que el gasto no.

Algunos ejemplos de costos fijos acorde al sector económico en el cual se desenvuelva tu emprendimiento

  • Emprendimientos de producción: sueldos y salarios fijos del personal de planta, mantenimiento de maquinarias y equipos, alquiler, materiales de consumo, entre otros.
  • Emprendimientos de servicios: sueldos y salarios fijos del personal que trabaja en la prestación del servicio, mantenimiento de maquinarias y equipos, alquileres  y otros.
  • Comercios: sueldos y salarios fijos del personal que trabaja en el comercio, mantenimiento de los equipos, alquileres y demás.

Es vital recordar que el valor de los costos fijos se mantiene independientemente de las ventas mientras que los costos variables fluctúan con los niveles de producción.

Gastos administrativos

Estos son gastos que no están directamente vinculados a una función elemental como son la fabricación, la producción o las ventas como por ejemplo: los salarios del personal administrativo y de oficina, transportes,  teléfonos, internet, mantenimiento de equipos de oficina, papelería, materiales de limpieza, etc.

¿Cómo elaborar una estructura de costos?

La mayoría de los expertos recomiendan acudir al modelo de negocio CANVA. Esta herramienta te ayuda a identificar cuáles serán las actividades claves de tu emprendimiento así como también los recursos y canales de mayor importancia. Lo anterior te llevará a identificar en donde residen tus mayores costos.

Antes de crear un emprendimiento, se aconseja identificar los recursos y actividades con los costos más altos. Así mismo, es ideal iniciar con una estructura de costos flexible que se adapte a la realidad cambiante del mercado. Por otro lado, al iniciar un emprendimiento es mejor apoyarse más en los costos variables que en los costos fijos para evitar que estos últimos jueguen en contra de la viabilidad de la empresa al mediano y largo plazo.

Agradecimientos a José Gregorio Quintero @tgerencial

Estructura de costos profesionales aquí

En este artículo hablaremos de un tema que a la gran mayoría de los emprendedores le genera muchos dolores de cabeza. Para ello, comenzaremos con una pregunta muy sencilla:

¿Qué es una estructura de costos?

La estructura de costos es la descripción de los gastos que traerá el negocio que vas a emprender o que estás ejecutando. Por ejemplo: debes responder cuánto dinero vas a necesitar para cubrir los gastos de servicios básicos, alquiler del local, materia prima, empleados, publicidad, etcétera.

¿Por qué es importante una estructura de costos?

En primer lugar, nos permite tener una idea de los recursos que vamos a necesitar para iniciar nuestro negocio. ¿Te imaginas que uno de estos gastos nos tome por sorpresa cuando ya hayamos iniciado nuestro negocio? Tendríamos que enloquecer para conseguir el dinero y, en el peor de los casos, cerrar operaciones.

Por otra parte, nos ayuda a ver un panorama ampliado del dinero que estamos gastando para así saber si nuestro negocio es rentable o si, por el contrario, gastamos más de lo que ganamos.

En pocas palabras, una estructura de costos nos facilita el control sobre las finanzas de nuestro emprendimiento.

Costos y gastos

Todo negocio consiste en satisfacer al cliente vendiéndole algo por más dinero del que fue adquirido. La ventaja en el precio alcanza para pagar los costos y los gastos fijos además de obtener una utilidad.

Los costos y los gastos son todos los desembolsos y deducciones necesarias para fabricar y vender la mercancía de la empresa o para prestar sus servicios.

¿Qué son los costos?

Los costos son todos los desembolsos y deducciones causados por el proceso de fabricación o por la prestación de un servicio. Algunos ejemplos de estas deducciones pueden ser: mano de obra a destajo, sueldos y salarios del personal de planta, materias primas, materiales de consumo e insumos, mercancías, fletes, arrendamientos de local de planta, servicios públicos, depreciación de maquinarias y equipos, entre otros.

¿Qué son los gastos?

Los gastos son todos los desembolsos y deducciones causados por la administración de la empresa. Entre los más comunes podemos contar: sueldos y salarios del personal administrativo, gerentes, mensajeros, personal de limpieza, vendedores; arrendamiento de la oficina administrativa; papelería; servicios de telefonía, electricidad, publicidad, transporte; mantenimiento  de la flota de vehículos; depreciación de muebles y enseres de oficina y capacitaciones.

Es importante saber que los costos están siempre relacionados al proceso de producción mientras que los gastos se vinculan al proceso de administración de tu empresa.

Agradecimientos a José Gregorio Quintero @tgerencial

¡Clic aquí para leer la segunda parte de este artículo!

Los 10 costos ocultos del emprendimiento

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Los costos ocultos de un emprendimiento son más altos de lo que se puede pensar inicialmente y es necesario establecerlos y definirlos. No se trata de una idea pesimista para no echar a andar un proyecto sino de algo que puede ayudar a tomar mejores decisiones.

Patrick van der Pijl, CEO de Business Models Inc., tiene más de 20 años de experiencia en la innovación, diseño organizacional, diseño de procesos y modelos de negocio en diversas organizaciones en  industrias como el entretenimiento, medios y telecomunicaciones, hostelería y sector financiero.

En su post The 10 hidden costs of entrepreneurship habla del entusiasmo de los emprendedores y de cómo están listos para emprender cuando tienen una idea, un modelo de negocio y un plan financiero pero no tienen en cuenta los costos ocultos. Este es un resumen de esos costos ocultos que propone este holandés que también fue emprendedor.

  1. Compromiso 24 horas al día, 7 días a la semana

Tu emprendimiento está siempre en tu mente. Cuando trabajabas para una empresa estás principalmente preocupado por tu próximo paso profesional o las próximas vacaciones. Como emprendedor tu mente está ocupada con tu emprendimiento todo el tiempo pero ¿Qué pasa con este cliente, pagará su cuenta pronto? ¿Qué pasa con los ingresos? ¿Retornarán? No te preocupes, igual te preocuparás todo el tiempo.

  1. Tú website nunca está terminada

Se te ocurrió un nombre para tu emprendimiento y registraste una URL que todavía estaba disponible. Contrataste a un estudiante para poner un sitio web en WordPress por 1000 dólares y eso es todo. ¡No! Es apenas el comienzo. Necesitas considerables recursos para hacer crecer tu sitio web. Es como un niño: tiene que crecer y necesita atención.

  1. La búsqueda de tu core business toma tiempo

Tienes una gran idea, un gran concepto y todo lo que quieres hacer es llevarlo al mercado tan pronto como sea posible porque los clientes lo están esperando. ¡Error! Muy pocas empresas comienzan de esa manera. La creación de una nueva empresa es un viaje de trabajo al menos de uno a tres años de trabajo fuerte. Esto toma tiempo. Necesitas calcular la propuesta de valor, encontrar clientes y un modelo de negocio sostenible.

  1. Inversiones equivocadas

Durante la aventura de tu emprendimiento tendrás nuevas oportunidades todos los días. Siempre tendrás la tentación de invertir en una grandiosa oportunidad. Es necesario invertir un poco para ver los frutos muy pronto: eso está mal. La oportunidad no se dará por sí misma. Necesitas enfocarte en tu negocio principal, aún más si ya ‘quemaste’ algunos activos considerables en inversiones que no dieron los resultados esperados.

  1. El dinero en el banco

Al principio crees que el momento de la facturación y el dinero en el banco están cerca, pero no es así. Especialmente si trabajas para grandes empresas. Estas compañías pagarán 90 días después del momento en que tu factura se procesa. De hecho, necesitas calcular que del 30 al 40% de tus ingresos serán para ese trabajo. Esto significa que tu emprendimiento se va a financiar cuando el dinero esté en el banco.

  1. La carga administrativa

Te encanta el funcionamiento de tu negocio y te gusta trabajar con tus clientes pero no en la parte administrativa porque no es lo que te gusta ni lo que es bueno. La administración es algo que hay que hacer y significa mucho trabajo. Responder a mensajes de correo electrónico de distintas autoridades, las empresas que te quieren vender algo, el procesamiento de facturas entrantes y salientes, hacer el seguimiento de tus cuentas y gastos y hacer la presentación de informes financieros: este trabajo administrativo toma su tiempo. Y si no le prestas atención ahora, luego te tomará más tiempo.

  1. Vacaciones

Siempre hay que considerar tomar vacaciones. Al principio piensas que no necesitas vacaciones para los próximos 3 años porque estarás de lleno en la creación de tuempresa. Eso es cierto pero ¿qué piensas de tus clientes? Ellos toman vacaciones y cuando contratas a tus empleados ellos también tienen derecho a las vacaciones. Así que siempre hay que incluir las vacaciones en la planificación financiera.

  1. Contratar y despedir

Tienes tu primer empleado a bordo y ahora tu negocio puede despegar realmente. Lo que hay que tener en cuenta es que hay un gran riesgo en la contratación cuando eres emprendedor. En primer lugar, nunca se sabe si esa persona va a hacer bien el trabajo. En segundo lugar, los procesos e instrucciones de trabajo en una startup no están allí, todavía estás explorando y no mucha gente encaja en ese perfil.  Despedir personal también es parte de la labor del emprendedor.

  1. Demasiado café

“Querido Patrick, no nos hemos conocido antes, pero estamos conectados a través de LinkedIn. Me encanta tu trabajo. Entré a tu sitio web y creo que tiene un concepto increíble. Sin embargo, creo que nuestras propuestas de valor pueden apoyarse mutuamente y me gustaría tomar una taza de café para explorar una alianza”. Al principio estás dispuesto a responder a este tipo de correos electrónicos -porque te sientes halagado- y explorarás esas iniciativas. Las alianzas se ven bien en papel pero en la práctica no funcionan. Estas empresas que buscan alianzas lo que buscan es clientes. Ellos también necesitan alianzas pero se van en la dirección equivocada. Entonces sigue tomando café con clientes potenciales, no con socios potenciales.

  1. Impuestos

Los pagos de impuestos siempre son inesperados tanto en el tiempo como en la cantidad. Aún no tienes el dinero de tu cliente en el banco pero tienes que pagar el IVA y el impuesto de sociedades ya. Permite que el 25% de los pagos recibidos se destinen a impuestos.